martes, 15 de junio de 2010

Sudafrica 2010

La fiebre mundialista ya llegó, aunque es casi inevitable escaparse de ella, si podría lastimar nuestros bolsillos.
Hace un par de días en leía un artículo en la página de PROFECO, en la que hacían cuentas sobre lo que te podría costar ser un “apasionado” del mundial, además de un aficionado al TRI, la cifra de más de $3,000 es excesiva en mi opinión. Y vaya, no estamos hablando de bienes de consumo duraderos, como una pantalla de plasma ni una sala para ver el mundial, hablamos simplemente de pequeños lujos que nos harían sentir más cerca del equipo, y mucho más cerca del mundial.
Empezando por la “negra” de la selección (agotada por cierto) por la módica cantidad de $1,600.00, más lo que te gastarías en comidas cada vez que juega el TRI (tres partidos, que ojalá sean más, $200.00 por partido, serían $600.00) además de que no te puedes perder obviamente los partidos de Brasil (4 o 6 dependiendo del nivel) las semifinales y la gran final, si sumamos todas estas cifras, que por cierto son gastos bastante conservadores, ya llegamos a los $3,000.00 del presupuesto original, si le sumamos el álbum PANINI de cada mundial, en el que te puedes gastar en promedio $500.00 (conozco personas que gastaron casi el doble) podemos ver que la afición al mundial y al TRI es una “enfermedad” cara. Eso sin contar gastos “periféricos”, como una suscripción a la tv por cable, o el SKY para ver todos los partidos en vivo.
¿Realmente vale la pena gastar una cantidad decente de dinero en cosas relativamente superfluas? Sí y no, depende absolutamente de cada persona, de sus creencias y de sus necesidades, pero si me dices que vas a comprar todo eso con tu tarjeta de crédito, sería una decisión no solo imprudente, sino también muy tonta, no solo estarías asumiendo una deuda que para nada es productiva, ni se va a volver productiva, sino que por el contrario, el mundial durará solo un mes, mientras que la deuda durará mucho tiempo más.

lunes, 1 de marzo de 2010

Lo Sherlock Holmes sabe... y tú tal vez no.

Soy un fanático casado de Sherlock Holmes, pero del verdadero, el cocainómano, aficionado al violín, excéntrico e intelectual personaje de las narraciones de Arthur Conandoyle. Que no de la versión descafeinada, violenta, de perdedor empedernido y enamorado de Watson que hizo Guy Ritchie en la película “Sherlock Holmes” de 2009.

Desde que leí “The Hound of the Baskerville” a los 16 años, ya no hubo vuelta atrás, y desde entonces leí todas las historias del mejor “consultor privado” (que no investigador privado, ni policía) de toda Europa, y su fiel amigo y confidente el Dr. Watson. Tengo una excelente compilación de sus historias en español, algunas en inglés, y la versión que tengo en mi Palm, que leo en los tiempos muertos que tengo diariamente.

No sé si lo sepan, pero de Holmes se conoce bien poco en Latinoamérica, y eso me parece lamentable. Para empezar, en ninguna de las narraciones menciona la famosa “elemental mi querido Watson” (tal vez de ahí Ritchie sacó la idea de que el uno estaba enamorado del otro), solo en “El signo de los Cuatro”, y solo dice “elemental, querido Watson” para ya nunca más volverlo a decir. También me parece súper interesante la historia que hay detrás del personaje, ya que, la leyenda cuenta que Arthur Conandoyle creó al personaje, inspirado en un oficial de policía que vivía en su pueblo vecino y que, como SH, más que las suposiciones y las pistas obvias, tenía un método único para interpretar las evidencias y las pruebas, al más puro estilo del CSI actual.

Me parece que el personaje de SH debería ser un objeto de estudio, una clase obligada para todos los preparatorianos, no solo por su brillante método deductivo, su código de valores y sus impecables procedimientos, sino por lo que cualquier persona puede aprender de él y de sus historias. Creo que también en las Finanzas Personales SH tiene mucho que enseñarnos.

Lo que Sherlock Holmes sabía, y tú también deberías saber (aplicado a las Finanzas):

De nada sirve precipitarse.- SH era una persona única en muchos aspectos, pero tal vez su mayor característica es que no se precipitaba al sacar conclusiones, señalar a los culpables o exponer las pruebas. Aunque él sabía de antemano los que, los comos y los cuandos de la mayoría de los misterios que resolvía, era paciente, esperaba el cauce natural de las cosas, y nunca desesperaba. ¿En dónde lo podemos aplicar? ¿De qué sirve correr a comprarte el nuevo IPhone 4G si en seis meses bajará su precio en un 20%? (por poner un ejemplo, realmente no sé cuanto cueste un IPhone) Cada vez que te depositan la quincena, ¿por qué gastarse el dinero en lo primero que se ve? ¿por qué no mejor esperar al menos al siguiente fin de semana? Al menos eso te permitirá cumplir con tres o cuatro días para cubrir tus obligaciones más inmediatas (colegiaturas, hipoteca, tarjeta de crédito, luz, agua) y de paso te podría ayudar a ser mucho más organizado.
Sherlock Holmes hace muchas cosas “pro bono”, aunque nunca se olvida de cobrar por sus servicios.- SH recibe muchos casos “pro bono”, es decir, sin cobrar ni un penique, sin embargo esto lo hace cuando ve que las personas no pueden costear sus servicios, por el contrario, cuando ve que pueden, o sienten que pueden, cobra y cobra muy bien. De hecho, SH admite que la mayoría de los casos que investiga son inspirados por la curiosidad, no necesariamente por el dinero, es decir, para tomar un caso lo primero es que a él le interese, después que cuente con los medios para investigarlo, pero sobretodo por ayudar a las personas involucradas. Si algo tiene SH que me encanta, es su alto sentido de la justicia y el honor a la verdad. ¿En dónde lo podemos aplicar? Una persona común y corriente debería hacer lo mismo con su tiempo y con su dinero. Yo por ejemplo, trabajo porque necesito hacerlo, cierto, y por ello cobro y considero que cobro bien, sin embargo, escribo este H. blog totalmente pro bono, porque me gusta y porque realmente me produce una satisfacción que no se compara con el dinero. No todo está inspirado por el dinero, pero lo que sí está inspirado, debemos asegurarnos que sea por la suma correcta, en el momento correcto.
SH se da tiempo para todo.- No importando la importancia de lo que esté haciendo, lo mismo puede ser atendiendo un caso de un rey del extranjero o ayudando a una dama en apuros, SH se toma su tiempo, hace las cosas calmadamente y se hace espacios para todo. Es decir, puede que esté en el bosque, buscando pistas, pero siempre se toma tiempo para comer y cenar, la mayoría de las veces con Watson, e incluso aprovechar esos momentos para aclarar su mente y buscar nuevos ángulos en los casos. ¿En dónde lo podemos aplicar? Yo he visto esto desde el primer día que empecé a trabajar formalmente. Mi primera jefa era buena en su trabajo, tenía conocimientos técnicos y prácticos superiores a cualquiera, pero era una adicta al trabajo incurable, lo cual me parece que no es bueno. Por eso hablo de tomarse un tiempo para todo. Mi jefa era tan exagerada en su obsesión al trabajo, que literalmente comía frente a la computadora, pedía que la comida se la llevaran a su escritorio para no perder tiempo y otras tantas joyas. Ok, me corrió en algún momento y sé que todo esto suena a ardido, pero no es así. A lo que me refiero es que está bien esforzarte en tu trabajo, ser bueno en tu chamba, pero también creo que debes tomarte 30 minutos para despejarte, comer fuera de la oficina, o al menos en otro lugar que no sea tu escritorio te puede ayudar más de lo que piensas, y así puedes ser incluso más productivo.
SH no cree ser capaz de todo, de hecho delega bastante. Aunque SH es un hombre adelantado a su época, el mismo reconoce ser bastante ignorante acerca de muchos temas, de hecho es una de las primeras impresiones que le da a Watson en “Estudio en Escarlata” SH es excelente para razonar, para deducir, para seguir pistas, pero sabe que es un ignorante cuando se trata de cubrir todo Londres en busca de pistas, o cuando necesita el consejo de Watson. SH delega la investigación en las calles a un grupo de jóvenes vagos que viven en Londres, se apoya constantemente en la policía de Scotland Yard para seguir pistas, incluso hace que Watson le complemente sus conocimientos en muchos temas. ¿En dónde lo podemos aplicar? En mi trabajo actual, el jefe de mi jefe, un ejecutivo de alto nivel, es una persona que hace todo por sí mismo, aún cuando tiene a su disposición a personas que están ahí para hacerle el trabajo más fácil y que él se ocupe de los asuntos importantes, sin embargo, él rechaza constantemente esta ayuda. El personalmente viaja a las oficinas regionales para encabezar las reuniones, aún cuando esa es una responsabilidad de mi jefe, solo toma la mitad de las vacaciones a las que tiene derecho, hasta el más irrelevante documento tiene que pasar por sus manos y tiene que darle el visto bueno a todo. Tiene a su cargo un equipo de cuatro personas que están para asistirle, y lo único que les permite hacer es sacar copias y escanear documentos para él, ¿es o no un desperdicio? ¿debería o no delegar?
SH es un excelente observador y esta obsesionado con los detalles. Prácticamente nada escapa a la vista de SH, y a partir de ello tiene información que el resto de las personas desconoce. Un elemento constante en las narraciones de SH es que la persona que llega a él como cliente, queda de inmediato sorprendida por la manera en la que puede “leer” lo que les pasa, de donde vienen o lo que están buscando. Hasta el más mínimo detalle es importante para SH, de hecho el constantemente le menciona al Dr. Watson que es un auténtico desperdicio el que el resto de las personas anden por ahí viendo, pero sin observar detenidamente. ¿En dónde lo podemos aplicar? Mi abuelo siempre decía “Dios está en los detalles” y siempre tuvo la razón. Me pasa constantemente con mi novia, que revisa todas y cada una de las cosas que compra o consume minuciosamente. Más de una vez hemos devuelto cosas que, una vez compradas presentan detalles pequeños, insignificantes para los demás, pero enormes para ella. El razonamiento que me da es completamente cierto, “si el dinero con el que compras las cosas es perfecto, porque puede comprar lo que sea en donde sea, ¿por qué permites que las cosas que compras con ese dinero sea imperfecto?”

Otro gran personaje, que me parece no recibe la atención que merece es el Dr. Watson, pero espero tocar ese punto en otro post.

NEXTEL y yo.

Había escuchado mucho acerca de estos casos, fraudes en tarjetas de crédito, cheques falsos, chequeras “ordeñadas” y otro tipo de estafas, aunque la verdad es que nunca me había tocado un caso tan cercano a mí.

Pero, empecemos por los antecedentes. Esto le sucede a uno de mis mejores amigos, que conozco desde íbamos juntos en pre-primaria,) que solía vivir al lado de mi casa y ahora vive bastante lejos de ella, pero seguimos teniendo contacto.

Mi amigo trabajaba como Subgerente regional en un banco, no necesito decir que era un trabajo de muchas responsabilidades, y el cual, como en “Up in the Air”, tenía que estar de viaje y en tránsito la mayor parte del tiempo.

Por aquel tiempo, la cobertura de la telefonía celular simplemente no era suficiente, además de que era una lata tener que buscar lugares de recepción o teléfonos públicos para hacer llamadas o ponerse en contacto con la oficina central, que estaba en Santa Fe.

Por ello, su puesto, además de venir con viáticos incluidos y una tarjeta corporativa, tenía asignado un número Nextel personal, lo cual le facilitada estar en contacto, tanto con las oficinas centrales como con su familia y amigos. Como algunos de ustedes sabrán, ocurre en demasiadas ocasiones que cuando la empresa te da prestaciones extra para tu puesto, el manejo de éstas es particular, y difíciles.

En el caso del Nextel de mi amigo, tuvo que proporcionar todos sus datos para que la cuenta del teléfono quedara a su nombre, es decir, tuvo que darse de alta como si el servicio fuera para él y no para la compañía. Es decir, dar copias de su IFE, proporcionar la tarjeta de crédito para que le cargaran la factura al final del mes, comprobante de domicilio y sobretodo la más importante, FIRMAR LOS CONTRATOS, (tengan en mente esta situación y sobretodo las firmas, más adelante serán muy necesarios)

La empresa para la que trabajaba mi amigo hacía esto, porque tenía algunos problemas para manejar la facturación, tanto de las tarjetas corporativas, como de los celulares y Nextel que tenían que manejar sus agentes y supervisores. Realmente esto no era un problema mayor, es decir, mi amigo recibía la factura de su tarjeta y su Nextel, digamos el día 2, lo liquidaba con su propio dinero el día 3, y el día 15 la compañía le depositaba en su cuenta de nómina todos los gastos, es decir se los reembolsaba.

En aquel entonces, Nextel era una compañía relativamente nueva en México, sus tarifas eran altas, y me parece que los equipos que utilizaban los tenían que importar de EUA, por lo que tenías forzosamente que comprar tu teléfono, no podías rentarlo, como ahora se hace.

Ok, el caso es que, mi amigo se cansó de ese estilo de vida, extrañaba demasiado a su familia, así que decidió renunciar y buscarse otro trabajo. Terminó en buenos términos con su ex jefe y con la compañía, dio de baja todas las prestaciones, la tarjeta, el Nextel etc. Pero en el caso del Nextel, como él compró el teléfono, (aunque técnicamente lo pagó su compañía), el se quedo con éste, esperando cualquier cosa, reactivarlo, venderlo o hasta regalarlo. Insisto, como Nextel era una empresa que apenas empezaba, y que estaba escasa de equipos, tener uno era casi como tener una inversión, incluso, Nextel le ofrecía recomprarle el equipo a mi amigo, así de escasos eran los equipos, imaginen, por ejemplo a Telcel comprando los equipos que te vendió, yo la verdad no puedo.

Las cosas desde entonces han cambiado mucho. Ahora Nextel no solo tiene planes, sino equipos de sobra, su cobertura ha mejorado mucho, y los costos han disminuido considerablemente. El producto se ha popularizado, antes, el jefe de mi jefe era el único con Nextel, ahora, tres personas que tienen menor rango que yo ya tienen su Nextel. Vaya, hasta el portero de mi edificio tiene Nextel (no es por denigrar, simplemente habló de lo popular que se ha vuelto) Pero la popularidad también trae sus consecuencias, y vaya que para mi amigo las ha traído, y constantemente.

En fin, actualmente, por casualidades, los dos trabajamos en la misma empresa, aunque en distintas áreas y con diferentes actividades, el caso es que comemos juntos, platicamos, etc. Casi siempre, su mamá me da su correspondencia, ya que aún la recibe en su viejo domicilio, y yo se la doy por la mañana o por la tarde. La semana pasada su mamá me dio su correspondencia, y realmente no tenía nada de extraordinario, Estados de Cuenta, Tenencia, etc. Lo único que llamó mi atención fue una factura de Nextel, que no había recibido en años, o al menos en el año y medio que tengo de ser su “cartero personal”

Le di su correspondencia por la tarde, y le comenté que se me para mi era raro que recibiera eso de Nextel, como si aún tuviera la línea, aunque creo que el no le dio demasiada importancia.

El caso es que ayer por la tarde volvimos a comer juntos, y me comentó realmente lo que estaba pasando. LE ROBARON LA IDENTIDAD.

Sí, le robaron la identidad y la usaron para abrir una nueva línea con Nextel. Ahora le debe a Nextel $2,500 más los recargos que se puedan crear. ¿Cómo le pueden robar la identidad a alguien después de años de no tener línea? Mi amigo aún no lo sabe, de hecho, en una actitud que me parece penosa, Nextel no ha querido proporcionarle información, mucho menos una solución específica.

Mi amigo cree que algún vulgar ladrón sacó del archivo de Nextel sus papeles, falsificaron su firma, y con la copia de su tarjeta de crédito, que sigue siendo la misma hasta el día de hoy, abrieron un contrato falso.

Aquí pasan muchas cosas, primero, alguien obviamente se está beneficiando de una línea de Nextel que consiguió estafando a mi amigo, alguien más, posiblemente un vendedor, también se beneficio de este delito, porque se ganó una comisión.

Créanme, la posición de mi amigo es bastante desventajosa. Tiene encima la factura, que no es poco, de $2,500. ¿Y qué pasa si la cancela? Además de asumir los $2,500, tendría que asumir una penalización de 18 mensualidades que dura el contrato que “firmó”. Y creo que todos sabemos por donde va esto, oka, se niega a pagar, lo mandan a Buró y a querer o no sale perjudicado.

Ok, entonces, que empiece el pleito con Nextel. Perfecto, eso mismo pensó mi amigo, de hecho toda esta semana es lo que hemos hecho, ir al Ministerio Público, al Corporativo Nextel en Santa Fe, en la PROFECO, etc. Es increíble, pareciera que todo el sistema está a favor del grande (o sea Nextel) y en contra del pequeño.

En Nextel se lavan las manos, dicen que no pueden hacerse responsables de algo que era responsabilidad de mi amigo (¿RESPONSABILIDAD? ¿DE QUE ERA RESPONSABLE? ¿DE DESTRUIR EL ARCHIVO DE NEXTEL?) En el MP la atención ha sido regular, aunque obviamente ha tenido que perder horas, ver cosas que creo que muchos preferiríamos no ver, etc. Ayer por ejemplo, levantó el acta, pero en Nextel no la aceptan porque no tiene la fecha de apertura del contrato (¿cómo la va a saber si él no la abrió?), el nombre del distribuidor (¿?¿?), el número de las tarjetas SIM (¿?¿?) etc.

Me parece simplemente, que Nextel le apuesta a que te canses y una de dos, o asumas la deuda, que después seguramente llevarán a un despacho de cobranza, o que les pagues para quitártelo de encima.

Simplemente no me parece justo, mi amigo no abrió el contrato, ni goza el servicio, ni es el responsable. De lo único que es responsable es de haber tenido un Nextel hace 6 años, ahí acaba su responsabilidad.

El post ha sido demasiado largo, pero me gustaría redondearlo con lo que he aprendido del caso.

LECCIONES QUE ME HA DADO EL NEXTEL-GATE:
Cuida tu información personal.- Podríamos empezar desde lo básico, el destruir por completo tus documentos cuando ya no te sean útiles: el Estado de Cuenta de hace 9 años por ejemplo, tu recibo de nómina de enero pasado, etc. Esto es muy difícil, sobretodo si, por ejemplo estas buscando o buscaste trabajo en tiempos recientes. En demasiadas ocasiones, en entrevistas de trabajo, me han pedido que, además de mi CV les lleve una copia de mi credencial IFE, y en algunos hasta una copia de mi reporte de Buró de Crédito. Ni modo, yo en mi caso, siempre lo tuve que hacer, porque realmente necesitaba trabajar. Lo mismo pasa cuando ya estás trabajando en una empresa, el área de RH tiene copias de todos tus documentos vitales, IFE, CURP, comprobantes de domicilio, etc. Es difícil cuidar estos aspectos, pero sería excelente guardar la información lo mejor posible, o al menos mantener informado de lo que pasa con ella.
Pide tu reporte de Buró de Crédito.- Hace dos o tres años mi jefe me pidió que lo hiciera por él en Internet, el resultado: imposible. Afortunadamente, ahora no solo es sencillo, es gratis y te saca de dudas. Entras a la página de Buró de Crédito, y el resto es cosa fácil. No solo te servirá para ubicarte, sino que también te dará una pista de quien ha pedido información tuya. En mi caso, descubrí que Visa Mastercard revisó mi archivo, aún no sé para que, pero al menos tengo conocimiento de esto.
Ponle atención a toda tu correspondencia. Me encanta Internet, soy un fan casado los Bancos en línea, sin embargo, sigo pidiendo por correo mis Estados de Cuenta, para mi seguridad y tranquilidad. Sí, la mayoría odiamos los catálogos de Bancomer donde te ofrecen el telescopio z-9000 por 800 puntos azules, o el sauna temascal, aún así considero importante leer toda tu correspondencia. Yo, por ejemplo, en un Estado de cuenta descubrí que mi Banco tuvo a bien comenzar duplicar la anualidad de tarjeta de crédito, además de una nueva comisión por traspaso entre cuentas, es decir, por pagar con tu propio dinero.

Son pocos puntos, pero creo que son los más importantes. Espero que mi amigo pueda resolver su problema, que Nextel ponga más atención en el manejo que hace de la información confidencial de sus clientes y que seleccionaran y capacitaran mejor a sus empleados…. Total, soñar no cuesta nada.

jueves, 18 de febrero de 2010

Si es negocio. . . pero no la friegues

Saludos, hace mucho no escribo, posteriormente comentaré esos sinsabores, jaja, como si fuera yo George Clooney o Matt Damon. En fin. Retomaremos el H. Blog.

Quisiera contarles esta historia familiar. Pues, resulta que mi familia, creo que a diferencia de millones de familias mexicanas, no somos tan apegados a "la familia extendida", quiero decir, yo con mis hermanos, mi sobrino y mis papás convivo diario ya sea por teléfono, en persona, mail o celular, pero al menos diario hablo con todos ellos. Sin embargo, mi "familia extendida", primos, primas, hijos de mis primos, tíos, tíos políticos, primos políticos, casi no tengo relación. Por el trabajo, el tiempo, en mi caso, sinceramente, el desinterés y la flojera de esforzarme por entablar relaciones, en fin. Cuando era más chico me pegaba, ahora me da igual.

El caso es que, este domingo 21 de febrero, es el cumpleaños de una de mis tías, que como coincidencia es dueña de un pequeño restaurant de comidas, desayunos, etc. Obviamente, el desayuno va a ser en su restaurant, mi tía, (como una previsión pensaba yo), pidió a todos confirmar su asistencia, obvio, para calcular las porciones, refrescos, etc. Me parece que además iban a preparar barbacoa, y ahí sí el cálculo debe ser casi exacto.

Oka, bueno, yo la verdad no estoy interesado, a mis primos los veo una vez en año nuevo, y una vez en 6 de enero, y por mí no hay queja, pero bueno, mis papás, mis hermanas y mi sobrino si van a confirmar. (Después de tanta aburrición, aca se pone interesante).

Hasta donde yo tenía entendido, la "confirmación de asistencia", era para calcular espacio, porciones y tal. . . SÍ, PERO TAMBIÉN GASTOS. Ok, pensé, será como siempre lo hacemos: tú traes 10 refrescos, tu los platos desechables, tú las tortillas, tú cocinas 10 kg de arroz, yo postre, bla,bla.

Pero NO. De hecho, la condición para "confirmar" tu asistencia, era para que mis tíos supieran, que cantidad debías depositarles en su cuenta, y cuando hacerlo ¿?¿?. Sí, cuándo, porque la fiesta es tan grande (más bien sería evento patrocinado) que quieren evadir el IDE, por eso calculan los pagos. JAJAJA, la "cooperación" es de $100, pero, si los gastos suben, tendrás que "donar" más, antes, durante o después de la "fiesta" , (no bueno que fiesta)

OK, como decía mi papá, es por convivir, $100 no es nada, todo está incluido, es una lata comprar, cocinar, llevar, en fin. Sí, pero ya cuando le pones precio a la entrada, está fuerte. Me suena más a negocio que a reunión familiar. Me suena más a que has tenido un mes flojo en el restaurant, y tu "fiesta" te va a ayudar a nivelarte.

Insisto, yo, en lo personal, soy súper agrio, odio las fiestas y evito todas las posibles. Pero ya cobrarte la barbacoa casi casi como si fuera Arroyo, pues a mí no me va.

Todo esto me recuerda algo que decía mucho mi abuelo (Q.E.P.D) excelente jugador de pokar, excelente jugador de muchas cosas, me decía: "mide tu ambición, porque puedes trasquilar a una oveja cuantas veces quieras. . . pero desollarla solo una".

O sea, está bien hacer negocio, pero con tu familia, no la friegues no???

martes, 26 de enero de 2010

AGUANTE CHAVA CABAÑAS AGUANTE

Hola. Sé que no he escrito en un buen tiempo, pero he estado algo mal de salud, pero espero retomar en poco tiempo el blog.

Como menciono en el titulo, este no tiene nada que ver con finanzas, así que si lees esto y crees que no te puede interesar, regresa el proximo martes, que seguro hay nuevo contenido.

Me gustaría tocar el tema de moda, Chava Cabañas.

No me gustaría entrar en demasiados detalles, creo que, a menos que no vivas en México y no te guste el fútbol, no conoces, como la mayoría de nosotros cada detalle de ambos casos, seguir en lo mismo se me hace innecesario.

Simplemente no puedo alejarme de pensar, ¿en qué mundo y en qué país vivimos? ¿Por qué el Estado (ojo territorio,población y gobierno, no solo gobierno), nos ha fallado tanto?¿Cuándo perdimos esa habilidad de asombro?¿Cuándo se nos hizo normal que nos robaran la tranquilidad que como mexicanos merecemos?

Siento que el resto de la gente ve esto como una anecdota, pero yo le doy otra lectura, otro mensaje detras del tema. Lo veo como un atentado, pero no solo a él como futbolista, sino a todos como mexicanos.

Imaginen que, mi primo de 16 años ya quiere ir a fiestas/antros/cantinas. ¿Con qué tranquilidad mis tíos lo van a dejar salir de noche?¿Con qué peligros que no me enfrenté yo se va a enfrentar mi primo?

No me creo ese argumento, de que Cabañas se "buscó" lo que le pasó al estar en un Bar a las 5 de la mañana.

La última vez que chequé la Constitución éramos libres, mexicanos o extranjeros, y con nuestro tiempo podemos hacer lo que se nos antoje, como se nos antoje con quien se nos antoje. Como siempre, limitados por las leyes y los derechos de terceros, pero libres al fin.

Si el señor Cabañas quiso salir de fiesta en un domingo, es su problema y finalmente, como persona libre tiene todo el derecho de hacerlo.

Eso es todo lo que tengo que decir, me tomé la licencia de hacer esto.

AGUANTE CHAVA, AGUANTE. Es todo lo que puedo decir.

jueves, 3 de diciembre de 2009

SOY RICO O SOY POBRE?

Constantemente me hago esa pregunta, y la verdad que no encuentro una respuesta definitiva.
Creo que todo tiene que ver con el círculo de amistades que tú tienes, y la forma en que ellos se relacionan con el dinero.
En mi caso, por ejemplo, suelo reunirme con mis mejores amigos mínimo una vez por mes. La reunión cambia dependiendo de la ocasión, por ejemplo, podemos reunirnos a ver un partido de fútbol/beisbol/fútbol americano o simplemente hacer una comida o reunión para estar juntos para platicar y reírnos un rato. En mi caso me era algo difícil ir a estas reuniones, porque aunque son mis mejores amigos, no puedo evitar subconscientemente compararme con ellos constantemente. Recuerdo como me sentía antes, yo llegaba en taxi o caminando al bar o a la casa donde eran las reuniones, y siempre veía llegar a mis amigos llegando en sus coches último modelo de menos de dos años, súper bien vestidos, con excelentes celulares (de hecho la primera vez que vi un Iphone fue en una reunión de éstas). Al momento de llegar las cuentas, yo siempre ponía efectivo, o a lo que más que llegaba era a sacar mi tarjeta de HSBC que tenía como mil pesos, mientras que con mis amigos parecía la galería de tarjetas de crédito, y entre más sofisticada fuera la tarjeta, mejor se sentían. Veías desfilar la American Express, la Blue de AMEX, la SPIRA que no sé de cual Banco sea, etc.
Pareciera que las limitaciones, al menos en cuanto a dinero no existían para mis amigos, y de verdad que eso me hacía sentir mal, muy mal. Sí, mis amigos empezaron a trabajar formalmente un poco antes de lo que yo lo hice, por algunas dificultades que pasé, debo decirlo, pero no me parecía que esas diferencias fueran tan grandes como para que ellos tuvieran tanto y yo me quedara con tan poco. Hasta la fecha, cada que llego a estas reuniones, de inmediato me siento “pobre”, en el sentido más simple de la palabra.
Es una tontería, y ahora lo sé, porque aunque no tengo lo mismo con ellos, tampoco me visto con harapos, tengo un nivel de vida aceptable y no tengo ninguna necesidad básica sin cubrir, ya que tengo cubiertos todos esos aspectos me parece que lo demás viene siendo lo de menos, de verdad.
Lo más extraño de todo, es que conforme se acercaban las fechas importantes para las personas que trabajan, como los días catorce o los días 29, mi teléfono sonaba constantemente, porque mis amigos necesitaban que les prestara dinero por un par de días. Como comenté en otro post, odio con todas mis ganas prestar o que me presten dinero, porque soy muy mal pagador, pero de todas formas, por ser mis amigos hacía excepciones, sobretodo porque los prestamos nunca pasaban de 48 horas, en cuanto tenían el depósito de nómina, me depositaban en mi cuenta, solo era un préstamo líquido, de cortísimo plazo.
Entonces las cosas se volteaban, ahora me sentía lo opuesto de “pobre”, me sentía “rico”, (aunque tal vez el término apropiado sea “líquido” el término apropiado, para fines de este post contrastemos ambos términos)
La dinámica en las reuniones ha cambiado, no solo de mi parte sino por parte de los demás. Como la mayoría de ustedes sabrán el empleo y la economía han sido duras especialmente con mi rango de edad y el de mis amigos, y ahora nos reunimos más en casa de alguno de ellos que en bares o sitios por el estilo. Creo que dentro de todo esto ha sido bueno, porque ahora ya no se cuidan tanto las apariencias, aunque de todos modos hay personas y hábitos que no cambian, pero creo que esa ya es una decisión individual. Desafortunadamente creo, que si no corriges prácticas nocivas como éstas, en el largo plazo no te endeudarás con cuentas de bar o celulares, sino que mañana serán hipotecas, financiar la colegiatura de los niños con una tarjeta de crédito o arrasar con las compras de diciembre, porque están a 48 meses sin intereses, aunque no tengas dinero para pagar los 48 pagos o 90 o 100.
Me gustaría resumir como me sentía en cada una de estas “fases”, para saber si ustedes opinan que soy o era una persona rica o una persona pobre:
Me sentía pobre cuando:
· Ellos llegaban invariablemente en autos último modelo.
· Pagaban con crédito, y yo en efectivo.
· Tenían mínimo 3 tarjetas, de las más sofisticadas claro, mientras yo solo tenía una y era de débito.
· Compraban mínimo 3 DVDs a la semana, y yo sigo rentándolos en Block Buster.
· Cada fin de semana iban a los mejores bares, antros y fiestas, en donde consumían sin parar, mientras que yo solo salía y salgo una o dos veces por mes y procuro gastar lo justo.
· Veía su ropa Armani, mientras que yo sigo usando casi la misma ropa desde hace años.
· Compraban lo último en gadgets: Iphones, PDAs, Lap Tops, mientras yo he tenido el mismo celular desde hace 4 años y la misma computadora desde la prepa.
· Planeaban vacaciones con sus novias/novios, mientras que yo aún salgo de vacaciones con mis papás y toda la familia.
· Llegaba diciembre y ellos iban invariablemente a “saquear” Palacio, Liverpool y Sears, mientras yo solamente iba a Wal Mart (a comprar cosas para la cena obviamente)
En cambio, me sentía rico cuando:
· Llegaban los fines de quincena o de mes y me llovían llamadas a mi celular y a mi mail para pedirme préstamos. ¿Y por qué no pagaban con tarjeta de crédito?, ¡Claro!, porque mi préstamos eran para pagar sus tarjetas.
· Cuando me di el lujo de hacer tesis, examen profesional y terminar con tranquilidad mi carrera, mientras la mayoría de no terminó completamente su carrera, sino que la dejaron trunca, porque terminarla correctamente era gastar demasiado dinero, o aún más importante gastar demasiado tiempo que tenían que usar para trabajar.
· Me encanta la flexibilidad de trabajar en lo que quiero, porque lo quiero y dejar el dinero en un papel secundario, mientras que ellos en muchos casos se quedan en trabajos que no les gustan o que no les convencen, por necesitar el dinero para salir de sus deudas.
· Cuando yo puedo relajarme, hacer cuentas y proyecciones, con calma, incluso asignando con libertad las partidas para el presupuesto, porque, finalmente no tengo deudas importantes, y puedo “jugar” con los recursos. Mientras ellos tienen que hacer matemáticas y cuentas, no porque quieran, sino porque tienen que hacerlo (si se les pasa un solo pago a alguna tarjeta, los intereses se disparan)
· Cuando me doy cuenta que puedo y quiero ayudar a mis papás y mis hermanos y a mis amigos (en ese orden), mientras que ellos al contrario, necesitan muchas veces de la ayuda financiera de sus papás, de sus hermanos y de sus amigos.
Sí, ya sé lo que muchos pensarán y estoy parcialmente de acuerdo, tal vez me deba buscar otros amigos, cierto, pero la verdad que les estimo mucho, y fuera del dinero, que no casi nunca es tema entre nosotros, tenemos un montón de afinidades y coincidencias.
También podrían pensar que soy soberbio por pensar así de ellos, pero no, no lo soy, si menciono todos sus “defectos” en cuanto a dinero, es porque eventualmente quiero que cambien para bien, no que se parezcan a mí, porque también sé que tengo un montón de errores y defectos, sino que encuentren la combinación que para ellos mismos signifique una independencia y una excelente calidad de vida.
Afortunadamente, la época en la que quería mantenerles a ellos el ritmo de gastar tanto como ellos lo hacían me duró muy poco, de hecho ahora estoy muy relajado en cuanto a la forma que ellos gastan y la forma en la que yo gasto mi dinero, son mis amigos y eso es lo más importante, ¿no creen?

lunes, 23 de noviembre de 2009

AVALADO por ti

Aunque a medida que los esquemas y productos de crédito se han modernizado, la figura del “aval” no ha desaparecido del todo. Aunque el “aval” tal vez sea una figura que está en desuso, me encantaría compartir lo que me pasó el fin de semana pasado.
El sábado fui a desayunar con una ex novia que no veo muy seguido, porque se mudó al interior de la República (yo no tuve nada que ver, aclaro). Platicamos, charlamos de mil cosas y temas y como en la mayoría de las pláticas que tengo, las cosas eventualmente se movieron hacia temas financieros, tarjetas de crédito, deudas, etc.
La plática se puso interesante cuando me pidió prestados $5,000. Para empezar pensé que me lo estaba diciendo en broma, porque, aunque no es una persona excesivamente rica, tampoco es completamente pobre, y conociéndola como la conozco sé que no es una persona que se gaste miles de pesos en ropa, gadgets o cualquier otra cosa cara. Que me pidiera prestado me dejó todavía más sorprendido tomando en cuenta que aún no estamos en la época de posadas, preposadas, intercambios, regalos. Y tampoco estamos en enero, cuando se viene la famosa “cuesta”, y cuando hay que pagar algunos impuestos muy importantes.
Considero que aunque 3mil no es una cantidad alta de dinero, aunque tampoco es menor, entonces no creo que un préstamo de este tipo deba ser tomado tan a la ligera. Una vez que pensé esto, me negué educadamente a su petición. Primero porque aunque conozco muy bien a mi ex, no confío en ella al punto de prestarle esa cantidad de dinero.
En segundo, porque odio por completo el tener deudas con otras personas y aún más el que otras personas tengan deudas conmigo. En este apartado solo hago una excepción con mi familia directa: mis hermanos y mis papás.
Pero fuera de ellos, si hay algo que odio por completo es el que me deban. En un par de ocasiones cedí, y las consecuencias fueron grandes. Una vez le presté $2,000 a un amigo en la preparatoria para pagar dos extraordinarios, y en otra le vendí a crédito un Ipod a otro amigo en la prepa. Dejando a un lado el tema del dinero, que en cuestiones de amistad me parece que es casi irrelevante, siempre sentía una enorme pena al recordarles su deuda o cobrarles mi dinero. Finalmente, y como en la mayoría de estos casos, ni me pagaron lo que debían, ni quedamos contentos, y al final dejamos de ser amigos, y sí, como la mayoría puede pensar, una de las razones fue el dinero.
Una vez dicho esto no me quedé con la duda, y le pregunté a mi ex para que necesitaba el dinero, la respuesta me dejó frío. Para empezar, los $5,000 eran solo la mitad del dinero que necesita.
Lo más sorprendente del asunto es que realmente no lo necesitaba para ella, sino para una de una de sus mejores “amigas” (súper entrecomillado, ya verán porque). Primero pensé que era una extraordinaria amiga al hacer esto, digo, ¿cuántos de nosotros pediríamos prestado para prestarle a otro amigo?
Pero no, el asunto no era así del todo, sino que mi ex necesitaba ese dinero porque es el aval de esa “amiga”, y por eso necesitaba pagar dos mensualidades vencidas de un coche que su “amiga” sacó a crédito.
Para empezar, como dije en un principio, los Bancos se han vuelto tan flexibles últimamente, que yo ni siquiera sabía que todavía existía la figura del aval como garantía para otorgar un crédito. También desconocía, como descubrí después que al ser aval de cualquier persona, te obligas solidariamente a hacerte cargo de las obligaciones de la persona sujeto a crédito, siempre y cuando ésta no cumpla con sus obligaciones.
Así las cosas: mi ex tenía encima a una de las clásicas agencias de cobranza que amedrentan a los deudores (y como descubrí el sábado, también a los avales). Y ese acoso se traducía en llamadas a deshoras a su casa, a su trabajo y a su celular, hojas pegadas en su puerta, citatorios múltiples (que no sabía si eran reales o ficticios) y en general una enorme presión sobre mi ex.
Mi ex había asistido a uno de esos citatorios (sin algún abogado o consejero jurídico que la aconsejara) y allí le habían aclarado que la única forma de salir era pagar lo que se debía o continuar con el procedimiento judicial. Ahí firmó un documento (que por cierto no le dejaron leer completo) y según ella ese documento la compromete a pagar incondicionalmente además de la deuda, los intereses y gastos de cobranza generados y se generen.
Eso por el lado legal, por el lado personal mi ex estaba desesperada por encontrar a su “amiga” (ahora entiendes las comas, ¿cierto?) y nomás no puede dar con ella. Ha ido a su casa, a su trabajo, a casa de su hermana, etc. Incluso uno de los motivos de estar en la Ciudad era ir a la casa del papá de su amiga y ver si sabían algo de ella.
Una vez que me contó su historia, le hice ver sus errores a mi ex. Primero por ser aval de una “amiga” que a todas luces ni merecería ser su amiga, mucho menos merecería un acto de confianza de ese tamaño. En segundo, ir a un citatorio sin ningún tipo de asesoría legal, ni un familiar, vamos, ni una búsqueda de Google hizo antes de ir al citatorio. Y tercero, firmar algo sin leerlo.
Ya sé, muchos van a decir en ésta parte: ¿cómo firmó algo sin leerlo?, ¿en qué pensaba? Yo dije lo mismo en un principio, pero luego me explicó que, tanto el abogado de la empresa que dio el crédito, como las personas de la agencia que lo acompañaban la “invitaron amablemente” a firmar el documento cuanto antes (“amablemente” es una enorme presión psicológica, según me explicó, en la que le explicaban que, o firmaba o se verían en la necesidad de embargar bienes y posiblemente tomar medidas legales mas fuertes), para que le dieran una prorroga de una semana para conseguir el dinero de los pagos vencidos y los intereses y gastos de cobranza.
También, en esta parte le entró el miedo a mi ex. De que se enteraran sus papás y entonces sí hacer el lío más grande, y después de que le embargaran las cosas de valor que tiene: un coche a su nombre que su papá le regaló cuando tenía 18 y los fondos de su cuenta de nómina.
De verdad que yo no sabía las obligaciones del aval, y eso que estudié una carrera relacionada con productos financieros. Sus obligaciones son casi las mismas que el sujeto de crédito, y éstas entran en el momento en que el sujeto de crédito deja de cumplir con pagos/mensualidades. Incluso, como me comentaba mi ex, es hasta cierto punto más cómodo para el Banco o institución de crédito presionar al aval, que al sujeto de crédito. ¿Por qué?, porque esta es un arma de dos filos, te explico: A)el sujeto de crédito no cumple a tiempo, B) el Banco presiona al aval, con todos los medios posibles, como mencione anteriormente, C) el aval presiona al sujeto para que le pague al Banco, D) el Banco tiene dos vías para exigir el pago, puede tomar acciones contra el aval, contra el sujeto de crédito o contra ambos.
Si notas, el banco al presionar el aval, se ahorro el presionar al sujeto de crédito, es decir, atacó dos frentes atacando solo uno de ellos, el aval. Y las cosas son todavía peores cuando, como en el caso de mi ex, el aval sí siente que pueden embargar sus bienes, mientras que el sujeto en muchos casos lo peor que puede perder es el coche o bien que compró con ese crédito.
Fuera de lo que todos podamos pensar, (si mi ex actuó bien o mal, si su “amiga” es una pobre víctima de las circunstancias que no se esconde, sino que simplemente no ha coincidido con mi ex, etc.) creo que todos podemos aprender lo siguiente de esta situación:
1. Nunca, nunca, nunca seas aval de otra persona. No es una regla general, por supuesto, pero no te arriesgues y nunca lo hagas. En cualquier caso, yo no me creo capaz de negarle algo así a mis papás o a mis hermanos, aunque lo pensaré detenidamente después de esto, créanme. Con todo y esto, si piensas serlo, fíjate bien en la solvencia económica de esa persona, pero sobretodo en la solvencia moral de esta persona.
2. Si la persona necesita de un aval para ser sujeto de crédito, tal vez el Banco sabe algo que tú no. Los Bancos se han puesto tan flexibles en cuanto a los créditos (al grado en que algunos de ellos son irresponsables, desde mi punto de vista) que cuando a alguien le solicitan un aval, esta persona debería preguntarse si de verdad puede o debe pedir ese crédito. Y si a ti te piden como aval, deberías pensarte lo mismo; Si esa persona es tan buena pagando, ¿para qué necesita un aval?
3. El aval tiene obligaciones, pero no beneficios. Este es un caso que en el campo en el que trabajo, los seguros, se ve a diario. Ponte a pensar que un aval es como una compañía de seguros. El mejor escenario posible para el aval es no pagar nada, es decir, cero pesos, cero obligaciones, y con esto cero beneficios por arriesgar tu dinero en cierto modo (al menos la Aseguradora gana la prima anual/mensual pagada si no hay siniestro, el aval no gana nada) ¿Y el peor escenario? El peor es más difícil de calcular, puede ser que estés obligado a pagar lo que resta de un crédito, y con ello habrás perdido dinero, y seguramente a tu amigo/conocido/familiar en el peor de los casos.
4. Si es tu amigo de verdad, no se va a enojar si te niegas. Piénsalo de verdad, si es tu amigo, el aceptar o negarte será lo mismo para él/ella. Al menos para mí, la amistad es más importante que el dinero, ser aval o no debería ser lo mismo.
5. Cuidado con los “ganchos”. Mi papá me comentaba ayer acerca de esto. Es sencillo, pero muy efectivo. Tu amigo te pide ser aval por $10,000, una cantidad importante, pero como es tu súper amigo, aceptas, y tu amigo paga el crédito por completo. Todos contentos. Otro día tu amigo llega y te pide ser aval por $50,000, una suma fuerte, pero como pagó tan bien el de 10, ¿por qué no? Tu amigo paga completo y otra vez, todos contentos. De nuevo, tu amigo quiere un coche de más de $100,000, te pide ser aval, y como respondió tan bien en las dos ocasiones pasadas, aceptas, total es un gran pagador. Al mes recibes llamadas, tu amigo no cumplió y tú tienes que entrar a pagar. Si ves con atención, tu amigo te “enganchó” con dos o más deudas menores al último crédito, tú te la creíste y fuiste su aval una vez más, pero ésta vez te falló.
Para concluir, debo decir, como en la mayoría de los casos que es una decisión individual. Existirá gente muy confiada que firme lo que sea sin pensar, y que le resulte bien y no tenga ni un problema. Existirán personas que solo necesitan una aval como garantía, pero que pagan por sí solos, pero también existe lo contrario, sin duda.